Conseil en gestion de patrimoine : les certifications obligatoires

Pour exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine (notamment en indépendant), aucune certification n’est juridiquement exigée. Ainsi un conseiller indépendant peut très bien exercer avec une formation classique (BAC+3/4 minimum) en justifiant des connaissances économiques, juridiques, financières, fiscales et comptables (diplôme adéquat et stages longs). 

Cependant, les candidats qui souhaitent rejoindre une structure doivent généralement détenir plusieurs certifications obligatoires, souvent exigée par l’employeur. Tout d’abord, il faut obtenir un niveau de formation minimum en adéquation avec la réglementation en vigueur. Ainsi, le métier requiert un niveau minimum de BAC+3/4 en Droit, Économie ou Gestion. Et détenir toutes les certifications requises selon les compétences ou le statut exigé par la structure, que nous présentons ci-dessous en 2 parties distinctes : 

1. Les certifications obligatoires générales : ces certifications sont cumulatives, c’est-à-dire qu’il est obligatoire d’obtenir toutes les certifications pour être autorisé à exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine (compétence de conseil), quel que soit le domaine de spécialisation et la nature des activités exercées. 

• AMF (Autorité des marchés financiers) : certification qui garantit les compétences en matière de réglementation des marchés financiers et des produits d’investissement,  
• CIF (Conseiller en Investissement Financier) : certification qui atteste de la capacité à fournir des conseils en investissement et à réaliser des transactions sur les marchés financiers, soumise à l’obligation de s’enregistrer à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) et à l’adhésion à une association professionnelle agréée par l’AMF 
• CJA (Compétence Juridique Appropriée) : cette certification permet aux conseillers de prodiguer du conseil juridique et de rédiger des actes juridiques au même titre qu’un notaire ou un avocat.  

2. Les habilitations obligatoires spécifiques : ces certifications sont obligatoires selon la spécialisation du conseiller, c’est-à-dire qu’elles permettent au conseiller de pratiquer (prodiguer du conseil ou obtenir des autorisations supplémentaires) dans un domaine spécifique qui complète son activité. 

• IOBSP (intermédiaire en opérations de banque et de service de paiement) : qui permet aux conseillers de présenter, proposer ou aider à la conclusion des opérations de banque ou des services de paiement ou à effectuer tous travaux et conseils préparatoires à leur réalisation 
• Démarchage Bancaire et Financier : qui permet aux conseillers de démarcher des clients pour leur proposer des produits financiers. 
• Carte professionnelle : 
  • Courtier en Assurance : qui permet aux conseillers de démarcher des clients pour leur proposer des produits financiers, soumis à l’obligation de s’immatriculer auprès de l’ORIAS 
  • Agent Immobilier : qui permet aux conseillers de réaliser des transactions immobilières, de la mise en vente à la signature de l’acte authentique de vente, et de percevoir une commission sur ces transactions. 

Ces certifications permettent de garantir les compétences et les connaissances techniques du conseiller en matière de gestion de patrimoine.

En plus des certifications obligatoires, les conseillers en gestion de patrimoine peuvent renforcer leurs compétences et leur expertise en obtenant des certifications complémentaires. Ces certifications sont des formations spécifiques dans des domaines particuliers et permettent aux conseillers de se démarquer et de mieux répondre aux besoins de leurs clients. 

La certification CGPC (Conseiller en Gestion de Patrimoine Certifié) est une certification professionnelle de haut niveau, délivrée par l’Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (AFGCP), qui permet aux conseillers en gestion de patrimoine d’approfondir leurs connaissances et de renforcer leurs compétences en matière de stratégies patrimoniales. La certification CGPC est particulièrement appréciée par les clients exigeants, car elle garantit un haut niveau de professionnalisme et de compétences. De plus, elle est reconnue par les partenaires financiers et les institutions bancaires. Bien que la certification CGPC ne soit pas obligatoire pour exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine, elle est vivement recommandée pour renforcer son expertise et sa crédibilité auprès des clients. 

La certification CFP (Certified Financial Planner) est une certification internationale reconnue qui permet de renforcer ses compétences en matière de planification financière. Elle permet au conseiller d’acquérir une expertise en gestion de patrimoine globale et d’élargir son champ de compétences et de se spécialiser dans des domaines spécifiques tels que la retraite ou la gestion de patrimoine familial. 

Par ailleurs, la certification AMF peut être complétée par la certification EIP (European Investment Practitioner) pour acquérir une expertise en matière d’investissement à l’échelle européenne. Cette certification permet aux conseillers de mieux comprendre les enjeux de l’investissement sur le marché européen et de mieux accompagner leurs clients dans leurs projets d’investissement. 

Enfin, il existe d’autres certifications complémentaires telles que la certification TEGoVA (The European Group of Valuers’ Associations) qui permet aux conseillers d’acquérir une expertise en évaluation de biens immobiliers, ou encore la certification CIP (Conseiller en Investissements Participatifs) pour prodiguer des conseils et réaliser des transactions dans le domaine de l’investissement participatif. 

Les certifications sont un gage de qualité et de sérieux pour les entreprises qui recrutent des conseillers en gestion de patrimoine. En effet, elles permettent de garantir que le candidat dispose des compétences et des connaissances nécessaires pour exercer le métier et prodiguer un conseil de qualité à la clientèle. 

De plus, les certifications obligatoires sont un moyen pour les entreprises de respecter les obligations réglementaires en matière de conseil en gestion de patrimoine. En choisissant des candidats titulaires de ces certifications, les entreprises peuvent ainsi se prémunir contre d’éventuelles sanctions liées au non-respect des règles en vigueur. 

Enfin, ces accréditations peuvent aider les entreprises à garantir la qualité de leurs produits et services, et constituer une réassurance qui peut contribuer à améliorer la réputation de l’entreprise, en montrant que ses employés sont correctement formés et sont compétents dans leur(s) domaine(s). 

En somme, pour prodiguer du conseil en gestion de patrimoine, il est indispensable de détenir les certifications et diplômes adéquats afin de garantir une expertise solide et fiable aux clients. Ces certifications sont des preuves tangibles des compétences et connaissances acquises par le conseiller en gestion de patrimoine au cours de sa formation et de sa carrière professionnelle, bien qu’elles ne soient pas obligatoires d’un point de vue purement juridique (et selon le rayon d’action choisi).  

Pour les candidats qui souhaitent se lancer dans cette carrière, il peut être intéressant de ne pas se limiter aux certifications obligatoires car la spécialisation peut ouvrir de belles opportunités, notamment dans les grandes structures. C’est un véritable atout et un gage de qualité. 

Pour les entreprises, il est primordial de vérifier les qualifications et certifications des candidats lors du recrutement, afin de s’assurer de leur aptitude à prodiguer des conseils avisés et pertinents en matière de gestion de patrimoine. La réussite dans ce domaine repose sur une combinaison de connaissances, d’expérience, de compétences en communication et de certifications professionnelles solides.